Każda osoba mieszkająca w Niemczech jest zobowiązana do posiadania ubezpieczenia zdrowotnego. Obowiązek ten wynika z przepisów prawa i dotyczy zarówno obywateli Niemiec, jak i cudzoziemców – w tym Polaków, którzy przeprowadzili się do pracy, na studia czy w celach rodzinnych.
Brak ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech oznacza ryzyko wysokich kosztów leczenia, a dodatkowo może skutkować problemami w urzędach, przy podpisywaniu umów czy podczas podejmowania pracy.
W tym artykule wyjaśniamy: kto dokładnie musi mieć ubezpieczenie, jakie są rodzaje kas chorych oraz jak zarejestrować się krok po kroku.
Obowiązek ubezpieczeniowy – kogo dotyczy?
Zgodnie z niemieckim prawem, ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe dla wszystkich osób mieszkających i pracujących w Niemczech.
Dotyczy to w szczególności:
-
pracowników zatrudnionych na umowę o pracę,
-
studentów (od pierwszego dnia studiów),
-
osób prowadzących działalność gospodarczą (Freiberufler, Gewerbe),
-
bezrobotnych zarejestrowanych w urzędzie pracy,
-
emerytów i rencistów mieszkających w Niemczech,
-
członków rodziny zgłoszonych do ubezpieczenia współmałżonka lub rodzica.
Rodzaje ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech
W Niemczech funkcjonują dwa główne systemy:
Ubezpieczenie ustawowe (GKV – Gesetzliche Krankenkasse)
-
Przeznaczone głównie dla pracowników z dochodem poniżej rocznego progu (2025: 66 600 € brutto).
-
Składka wynosi ok. 14,6% + dodatkowa opłata zależna od kasy chorych.
-
Składka jest dzielona: połowę opłaca pracodawca, połowę pracownik.
-
Dzieci i współmałżonek mogą być współubezpieczeni bez dodatkowych kosztów.
Ubezpieczenie prywatne (PKV – Private Krankenversicherung)
-
Możliwe dla osób samozatrudnionych i pracowników zarabiających powyżej wspomnianego progu.
-
Składka zależy od wieku, stanu zdrowia i wybranego pakietu.
-
Często zapewnia szybszy dostęp do lekarzy specjalistów i dodatkowe świadczenia.
Czy są wyjątki od obowiązku?
Tak, istnieją pewne sytuacje, gdy można być zwolnionym z niemieckiego systemu:
-
osoby tymczasowo oddelegowane z Polski, posiadające formularz A1/E106,
-
pracownicy sezonowi z ważnym ubezpieczeniem w kraju pochodzenia,
-
osoby objęte ubezpieczeniem w innym kraju UE/EOG na podstawie specjalnych przepisów.
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.
Jak zarejestrować się do ubezpieczenia zdrowotnego?
Krok po kroku:
-
Wybór kasy chorych – najpopularniejsze to AOK, TK, Barmer, DAK.
-
Zebranie dokumentów – dowód osobisty/paszport, umowa o pracę lub zaświadczenie o dochodach, potwierdzenie meldunku.
-
Rejestracja – możliwa online lub w lokalnym biurze.
-
Otrzymanie karty ubezpieczeniowej – karta chipowa potrzebna do każdej wizyty lekarskiej.
💡 Przykład z praktyki: Ostatnio pomagaliśmy Panu Krzysztofowi z Görlitz – od momentu wysłania wniosku online do otrzymania karty minęło tylko 5 dni. Największą trudnością było zrozumienie formularzy po niemiecku – właśnie w tym zakresie pomagamy klientom.
Podsumowanie
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech to obowiązek dla każdego mieszkańca – pracownika, studenta, przedsiębiorcy czy emeryta. Brak ubezpieczenia oznacza poważne problemy i ryzyko wysokich kosztów leczenia.
Dlatego warto wybrać odpowiednią kasę chorych i dopełnić formalności jak najszybciej. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć – skontaktuj się z nami. Pomożemy Ci w wyborze najlepszej opcji i przejściu całego procesu rejestracji.
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech.
-
1. Czy studenci w Niemczech muszą mieć ubezpieczenie zdrowotne?
Tak. Od pierwszego dnia studiów każdy student jest zobowiązany do posiadania ubezpieczenia zdrowotnego. Zazwyczaj jest to tańsza stawka w kasie chorych.
-
2. Czy osoba samozatrudniona może wybrać ubezpieczenie ustawowe (GKV)?
Tak, ale zależy to od wcześniejszej historii ubezpieczeniowej. W wielu przypadkach samozatrudnieni wybierają prywatne ubezpieczenie (PKV).
-
3. Co się dzieje, gdy zmieniam pracę?
Przy zmianie pracy należy zgłosić ten fakt do kasy chorych. Nowy pracodawca będzie opłacał część składki. Można też zmienić kasę chorych.
-
4. Ile wynosi minimalna składka w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym?
W 2025 roku składka w PKV zaczyna się od ok. 200–250 € miesięcznie, ale zależy od wieku i pakietu usług.
-
5. Czy Polacy przyjeżdżający do pracy sezonowej muszą płacić za niemieckie ubezpieczenie zdrowotne?
Nie zawsze – jeśli mają ważne ubezpieczenie w Polsce i formularz A1, mogą korzystać z polskiego ubezpieczenia podczas pobytu w Niemczech.
